Calculator
조기상환 vs 투자 비교 계산기
같은 월 자금을 조기상환과 투자에 배분했을 때의 기대 순자산 차이를 비교합니다.
자동 계산 중
숫자를 바꾸면 결과와 URL이 함께 갱신됩니다.
조기상환 시 절감 이자
52,329,916원
투자 시 기대 수익(세후)
432,754,034원
Inputs
Presets
가까운 상황을 고른 뒤 숫자만 조정하세요.
입력값은 결과와 공유 링크에 바로 반영됩니다.
52,329,916원
432,754,034원
91,522,170원
원리금균등 기준 현재 가정에서는 투자의 기대값이 91,522,170원 높습니다.
계산식(월별 시뮬레이션)
원리금균등 기준: 월 기본납입 = P×r×(1+r)^n / ((1+r)^n-1) 조기상환: 월 추가자금을 원금상환(+수수료)에 사용 투자병행: 월 추가자금을 투자계정에 적립 순자산 = 투자자산 - 대출잔액
- P: 남은 대출원금 (200,000,000원)
- n: 잔여만기 (240개월)
- 상환방식: 원리금균등
- 월 납입액: 2,000,000원
- 기대수익률: 8.00%
중도상환수수료는 실행 후 3년(36개월) 이내 추가상환 원금에만 비례해 발생한다고 가정한 참고용 모델입니다.
투자 병행 우위
투자 병행 우위
투자 병행 우위
투자 병행 우위
조기상환 vs 투자 결과 요약
| 구분 | 조기상환 전략 | 투자 병행 전략 |
|---|---|---|
| 선택 상환방식 | 원리금균등 | 원리금균등 |
| 비교 기간 | 20년 | 20년 |
| 잔여 만기 | 20년 | 20년 |
| 월 최소 상환액(해당 방식 기준) | 1,265,299원 | 1,265,299원 |
| 월 납입액 | 2,000,000원 | 2,000,000원 |
| 기간 말 대출 잔액 | 0원 | 0원 |
| 기간 말 투자자산 | 341,231,864원 | 432,754,034원 |
| 누적 대출이자 | 51,341,784원 | 103,671,701원 |
| 누적 중도상환수수료 | 209,915원 | - |
| 조기완납 예상 시점 | 127개월 | 240개월 |
| 손익분기 기대수익률 | 4.47% | - |
| 기간 말 순자산 | 341,231,864원 | 432,754,034원 |
계산기 설명
월 여유자금을 대출 상환에 더 쓸지, 투자에 배분할지 판단 기준이 필요할 때 사용합니다. 조기상환은 이자 절감이라는 비교적 확정적인 효과가 있고, 투자는 기대수익률에 따른 변동 결과이므로 두 선택의 위험 성격을 구분해야 합니다.
조기상환은 확정 이자 절감으로, 투자는 기대수익률 기반 기대값으로 계산합니다. 중도상환수수료를 입력하면 상환 초기에 발생할 수 있는 비용을 함께 반영해 단순 금리 비교보다 현실적인 결과를 볼 수 있습니다.
투자 결과는 변동될 수 있으므로 기대수익률을 단일 값이 아닌 여러 시나리오로 확인하는 것이 안전합니다. 기대수익률이 대출금리보다 높아도 세금, 수수료, 손실 가능성, 현금흐름 안정성을 함께 고려해야 합니다.
비상금을 모두 써서 조기상환하면 예상치 못한 지출 때 더 비싼 빚을 질 수 있습니다. 최소 현금 여유 자금을 남긴 뒤 남는 자금으로 상환과 투자를 비교하는 편이 안전합니다.
FAQ
A. 아닙니다. 금리, 수수료, 기간, 변동성에 따라 결과가 달라집니다.
A. 확정적으로 이자 부담을 줄여 현금흐름 안정성을 높일 수 있습니다.
A. 보수/기준/공격 3가지 기대수익률로 비교해 의사결정 범위를 확인하세요.
다음 행동
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안내 및 면책
계산 결과는 참고용입니다. 실제 금리·세금·수수료·상품 조건은 금융회사/계약 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
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